Финансирование госзакупок помогает быстро получить средства для контракта

Финансирование госзакупок: как найти деньги на исполнение контракта

Вы выиграли аукцион на поставку медицинских расходников в больницу на 12 миллионов рублей. Заказчик оплатит партию после приемки и подписания товарной накладной, а закупить продукцию у поставщика нужно уже через пять рабочих дней. Такой кассовый разрыв между расходами и поступлением денег от заказчика закрывают тендерные кредиты, факторинг и банковские гарантии. Разберём, откуда взять средства на исполнение контракта по 44-ФЗ и 223-ФЗ, сколько могут стоить разные инструменты и как не потерять заявку из-за финансовых ошибок.

Бюджетные деньги: откуда они у заказчика и почему это важно для вас

Финансирование госзакупок всегда целевое. На закупки направляют 7–8% бюджета. Деньги поступают не только из налогов: бюджет также формируется за счёт внешнеэкономической деятельности и использования имущества. Контроль за расходами ведут казначейство, Счётная палата и другие уполномоченные органы.

Для поставщика это означает, что условия финансирования нужно заранее сверять с контрактом. Если предусмотрен аванс с казначейским сопровождением, полученные средства разрешено тратить только на цели контракта. Срок оплаты и порядок расчётов также влияют на выбор инструмента: кредит закрывает расходы до оплаты, а факторинг помогает быстрее получить деньги после поставки.

Обеспечение заявки и исполнения: сначала заблокируйте, потом получите

До заключения контракта участнику может потребоваться обеспечение заявки. Обычно это собственные средства, заблокированные до завершения торгов, или другой предусмотренный законом инструмент. После победы заказчик может потребовать обеспечение исполнения контракта. Его вносят деньгами или заменяют банковской гарантией.

Гарантия позволяет не выводить из оборота всю сумму обеспечения, но за неё взимается комиссия. Размер платы и требования к поставщику зависят от банка, суммы и условий контракта. Решение о выборе между собственными средствами и гарантией стоит принимать вместе с расчётом будущих расходов на исполнение заказа.

Где взять деньги на закупку товара или выполнение работ

Обеспечение закрыто, контракт подписан, теперь нужно найти финансирование на саму закупку. Банки и финансовые организации предлагают разовый тендерный кредит, кредитную линию, факторинг и овердрафт. Выбор зависит от суммы контракта, срока оплаты заказчиком и частоты закупок.

Разовый тендерный кредит выдают под конкретный контракт и возвращают после поступления оплаты от заказчика. Банки могут финансировать до 70–100% суммы контракта, а ставки по таким продуктам часто находятся в диапазоне 12–15% годовых. На рынке есть предложения с кредитной линией до 30 миллионов рублей без залога, сроком до 15 месяцев и перечислением средств в течение дня после одобрения. Для некоторых продуктов требуются поручитель и подтверждённая выручка. Другие программы предусматривают финансирование до 100 миллионов рублей на срок до 36 месяцев и ставку от 1,44% в месяц. Для малого и среднего бизнеса доступны программы до 2 миллиардов рублей со ставкой 19,25% годовых.

Если вы участвуете в закупках каждую неделю, может подойти возобновляемая кредитная линия. Банк одобряет лимит, а вы используете его под новые контракты без полного повторения процедуры. Разовый кредит оформляется быстрее, но для каждой закупки обычно требуется новая заявка.

Факторинг работает иначе: поставщик уступает финансовой организации право требования оплаты от заказчика. Взамен он получает часть суммы до окончательного расчёта по контракту. Доступное финансирование может составлять 70–90% оплаты. Такой инструмент удобен, когда заказчик платит через 60–90 дней, а товар для следующей поставки нужно закупить раньше.

Ошибки, которые лишают вас финансирования

83% малого бизнеса испытывают нехватку средств на тендеры, но не все получают кредит. Финансовая организация может отказать компании с просроченной отчётностью, низким рейтингом или отсутствием опыта исполнения контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Риск повышается и тогда, когда контракт не предусматривает аванс, а поставщику требуется крупная сумма на закупку.

Перед подачей заявки на финансирование проверьте сведения о компании в государственных реестрах, закройте долги по налогам и сдайте отчётность. Опыт исполнения хотя бы одного контракта повышает шансы на одобрение. Если опыта нет, начните с небольших закупок до 3 миллионов рублей через электронный запрос котировок и наработайте портфолио.

Пошаговый план получения денег под госконтракт

1. Сразу после победы запросите предварительное одобрение на сумму 70–100% цены контракта. Укажите реквизиты закупки из реестра и приложите проект контракта.
2. Соберите пакет документов: устав, выписку из реестра юридических лиц, бухгалтерскую отчётность за последний год, налоговую декларацию, паспорт генерального директора, договор с поставщиком или смету расходов.
3. Сравните условия нескольких банков и факторинговых компаний. Разовый кредит под 14% годовых на срок три месяца обойдётся примерно в 3,5% от суммы займа. Факторинг с комиссией 2% от суммы поставки может оказаться дешевле, если заказчик быстро рассчитывается.
4. Проверьте, предусмотрен ли в контракте аванс. Он уменьшает потребность в заёмных деньгах и может упростить получение финансирования.
5. Подайте заявку и подпишите договор. Деньги должны поступить на счёт до даты первого платежа поставщику. Не откладывайте обращение: финансовой организации потребуется время на проверку документов.